Žijeme v době, kdy i při vysoké inflaci stále většina Čechů nechává své úspory na běžných účtech. Pokud přeci jen něco odkládají, část úspor dají na spořicí účet s minimálním úrokem. Nejčastější argument? „To je přece jistota. Raději si tam ty peníze nechám, než abych o ně přišel nějakou investicí.“
Ano, jakákoliv investice sebou nese riziko. Investoři se chytají za hlavu a panikaří, pokud např. hodnota jejich akcií spadne nárazově o 10%.
Proč se tedy nechytáme i my za hlavu, když nám za rok inflace ukrojí
6 % z hodnoty našich peněz, které leží na běžných účtech?
Podívejme se na to, jak vypadá potenciální situace výnosnosti akcií, od kterých očekáváme 6-10% růst za rok. Uvedeme smyšlenou pesimistickou variantu – kdyby se akciím zrovna až tak nedařilo. Od výsledných plusových čísel jsme navíc odečetli hodnotu inflace (v roce 2015 byla inflace 0,3 %, tudíž zhodnocení akcií bylo v našem grafu -1,7 %, my jsme inflaci započítali rovnou). Investujeme pouze 50 000 Kč. Jak bude hodnota našich peněz vypadat za 8 let?
Investice by měly být vždy z dlouhodobého hlediska, proto nás krátkodobé poklesy nemusí trápit. Co se stalo s vašimi penězi, pokud posledních 8 let místo investování ležely na běžném účtu a požírala je inflace? Pro srovnání ponecháme stejnou částku a vezmeme si reálnou výši inflace v jednotlivých letech, která dosahovala za posledních 8 let v průměru 2,1 %.
Jsou tedy peníze na běžném účtu jistota a investice riziko? Pro srovnání obou scénářů ukážeme poslední srovnávací graf:
Víme, že inflace dál roste. Ponecháním úspor na běžných účtech je riziko jasné a nevyhnutelné.
Jak tedy investovat své peníze, aby bylo riziko minimální a ochránilo naše úspory před inflací či dokonce vynášely ještě více peněz?
Podívejme se na tyto 4 faktory:
- Určete svou toleranci vůči riziku
Každý z nás vnímá riziko jinak a pro každého z nás je přijatelná jiná míra rizika. Kombinace různých rizik jsou klíčové pro pochopení celkového rizika. - Prozkoumejte své potenciální investice
Podívejte se na historický vývoj růstu hodnot, dluhové zatížení apod. Porovnejte výsledky z podobnými investičními produkty. Informovanost je zásadní pro vytvoření důvěry k investicím. - Rozdělte své peníze do různých „hromádek“
Vsadit na jednoho koně je tím největším rizikem. Pokud své finance, které chcete investovat, rozdělíte na různé hromádky a ty investujete do různých druhů investic a sektorů, riziko minimalizujete. - Poraďte se s finančním koučem a vytvořte plán
Jelikož investování zahrnuje dlouhodobý horizont, není třeba dělat ukvapené hurá akce. Spojte se s člověkem, který se ve financích pohybuje a poradí vám, jak správně investice rozložit a kolik z vašeho příjmu je vhodné investovat. Vysvětlí vám, jaké jsou druhy rizik a pomůže vám stanovit vaši osobní toleranci.
Jak se na riziko investování díváte teď?