Investovat dnes může téměř každý, stačí mobil a účet na jedné z platforem, které často slibují investování „bez poplatků“. Logicky tak vzniká otázka: proč platit finančnímu poradci, když si můžu investice řídit sám? Jenže to, co vypadá jako levné řešení, může být v praxi mnohonásobně dražší a nejde jen o poplatky, ale hlavně o chybná rozhodnutí.
Aktivní a pasivní správa – stručně a jasně
Pasivní správa znamená investování podle předem dané strategie, typicky do indexových fondů či ETF. Portfolio se nemění podle nálady na trzích, ale drží dlouhodobě stejnou strategii.
Aktivní správa je o průběžné práci s portfoliem i s vaším finančním plánem: úpravy strategie, řešení rizik, reakce na změny v osobním životě, servis a průběžné poradenství.
Pasivní správa je účinný nástroj. Aktivní správa je kontext, který dává vašemu investování dlouhodobý směr a stabilitu. A to je rozdíl, který se časem velmi projeví.
Kde vzniká falešný dojem, že je to investování zdarma?
Mnoho moderních investičních platforem používá marketing, který zní až podezřele přívětivě: „Žádné provize“ nebo „bez vstupních poplatků“. Jenže po bližším prozkoumání často zjistíte, že si účtují třeba roční poplatek kolem 1% z celého majetku.
Pokud máte zainvestováno 300 000 Kč, znamená to poplatek zhruba 3 000 Kč ročně. Pokud půl milionu, už je to 5 000 Kč ročně. A poplatek narůstá s každým rokem, protože roste i váš majetek. Jinými slovy – neplatíte jednou, platíte pořád.
U poradce je model opačný:
vstupní poplatek zaplatíte jednou a celá částka pak pracuje jen a pouze pro vás. Přesnou částku víte už při podpisu smlouvy. Neexistuje žádné pravidelné 1% „odčerpávání“, které se za 20–30 let promění ve výraznou sumu.
Co získáváte, když investice řešíte s odborníkem
1. Finanční plán, ne jen nákup ETF
Dobře nastavený plán řeší cíle, časový horizont, rizikový profil i konkrétní životní situace. Investovat bez plánu je sice možné, ale výrazně častěji vede k chybám. U nás v MFZ vás nejdříve poznáme a teprve potom vytvoříme strategii.
2. Ochranu před unáhlenými rozhodnutími
Poklesy na trzích nejsou výjimka, ale součást hry. Lidé ale často reagují impulzivně: prodají v propadu, nakupují na vrcholu. To bohatství nebuduje, spíš boří. Poradce je tu od toho, aby byl pro vás racionálním hlasem i oporou v emocích.
3. Pravidelný servis, kontrolu a úpravy
To nejdůležitější se neděje při podpisu smlouvy, ale v dalších letech. Plán je třeba ladit podle života: rodina, nové bydlení, podnikání, změna příjmu. Toto je aktivní práce, kterou platforma nedělá.
4. Úsporu poplatků v dlouhém horizontu
Jednorázový poplatek a následné investování celé částky je pro mnoho lidí nakonec levnější varianta než každoroční procento z majetku. Tento rozdíl může při dlouhodobém investování dělat desítky až stovky tisíc korun.
5. Někdo, kdo tu opravdu je pro vás
Platforma vám ukáže graf. Poradce vám ukáže cestu, pomůže ji udržet a je tu pro vás a vaše dotazy.
„Chci investovat sám.“ Může být v pořádku
Samostatné investování může být dobrá cesta, pokud máte:
- dostatek času učit se,
- disciplínu držet plán,
- schopnost pracovat s vlastní psychikou,
- jasno v tom, že platíte roční poplatek z objemu majetku,
- a důslednost při pravidelných kontrolách a úpravách portfolia.
Pro mnoho lidí je ale efektivnější a klidnější řešit investice s odborníkem, který:
- za vás hlídá kontext,
- vysvětlí souvislosti,
- přizpůsobí strategii,
- a dohlíží na to, aby vaše peníze dlouhodobě pracovaly správným směrem.
Pokud chcete vědět, jak by vypadala strategie šitá na míru přímo vám, ozvěte se. Rádi vám ji vytvoříme v konkrétních číslech, přímo vám na míru.